Entre outubro de 2023 e 2024, 24% dos brasileiros com mais de 16 anos foram v\u00edtimas de golpes digitais. Isso representa mais de 40,85 milh\u00f5es de pessoas que sofreram perdas financeiras devido a crimes cibern\u00e9ticos, como clonagem de cart\u00e3o, fraudes online e invas\u00e3o de contas banc\u00e1rias. Os dados s\u00e3o de uma pesquisa do Instituto DataSenado.<\/p>\n
Com o avan\u00e7o da tecnologia e a populariza\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es digitais, os criminosos aprimoram suas estrat\u00e9gias, tornando as fraudes financeiras uma amea\u00e7a constante. Para bancos e demais entidades do setor, identificar esses golpes tem se tornado um desafio cada vez mais complexo.<\/p>\n
Muitos se apoiam em m\u00e9todos internos e amostragens restritas ao universo da pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o para identificar transa\u00e7\u00f5es suspeitas, mas ser\u00e1 que isso \u00e9 suficiente?<\/p>\n
A resposta \u00e9 simples: n\u00e3o. Embora o desenvolvimento de uma ferramenta pr\u00f3pria de detec\u00e7\u00e3o de fraudes seja um passo importante, ela possui limita\u00e7\u00f5es significativas. Um dos principais desafios \u00e9 a base de conhecimento restrita. Sem acesso a um volume mais universal, de aspecto amplo, de dados sobre comportamentos fraudulentos, os modelos internos s\u00e3o naturalmente menos eficazes. E \u00e9 aqui que entra a import\u00e2ncia de uma plataforma externa especializada.<\/p>\n
Existe uma solu\u00e7\u00e3o de mercado que analisa mais de dois ter\u00e7os das transa\u00e7\u00f5es financeiras mundiais. Gra\u00e7as a essa abrang\u00eancia, essa plataforma possui um reposit\u00f3rio de fraudes vastamente superior ao de qualquer banco individual. O que isso significa? A intelig\u00eancia por tr\u00e1s \u00e9 alimentada por uma base de conhecimento muito mais ampla, permitindo detectar padr\u00f5es anormais e fraudes emergentes com uma precis\u00e3o incompar\u00e1vel.<\/p>\n
Outro ponto importante \u00e9 a capacidade de rea\u00e7\u00e3o em tempo real. Fraudes acontecem em quest\u00e3o de segundos, especialmente em transa\u00e7\u00f5es instant\u00e2neas como o PIX. Sistemas internos muitas vezes carecem da velocidade e da sofistica\u00e7\u00e3o necess\u00e1rias para analisar essas transa\u00e7\u00f5es com a mesma efici\u00eancia que uma solu\u00e7\u00e3o externa j\u00e1 consolidada no mercado.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, criminosos est\u00e3o sempre inovando. Novas t\u00e1ticas surgem constantemente, e um sistema interno pode n\u00e3o ter dados suficientes para reconhecer ataques in\u00e9ditos rapidamente. Em contrapartida, uma plataforma global pode identificar novas amea\u00e7as ao observar transa\u00e7\u00f5es de diversas regi\u00f5es e antecipar padr\u00f5es suspeitos antes que eles se tornem um problema recorrente.<\/p>\n
Outro aspecto a considerar \u00e9 a redu\u00e7\u00e3o de falsos positivos. Um dos maiores desafios na detec\u00e7\u00e3o de fraudes \u00e9 garantir que clientes leg\u00edtimos n\u00e3o sejam impactados por bloqueios indevidos. Ao utilizar um sistema externo altamente treinado, que possui modelos de intelig\u00eancia artificial baseados em um grande volume de dados, a precis\u00e3o aumenta, evitando atritos para os consumidores. No final das contas, a meta de toda institui\u00e7\u00e3o \u00e9 aprovar mais com seguran\u00e7a.<\/p>\n
Na verdade, n\u00e3o se trata de uma escolha entre m\u00e9todos e processos internos ou externos. O ideal \u00e9 combinar os dois. Enquanto processos internos podem ser altamente customizados para as necessidades espec\u00edficas do banco, a solu\u00e7\u00e3o externa traz consigo um conhecimento atualizado universalmente. A combina\u00e7\u00e3o dessas abordagens fortalece a seguran\u00e7a, reduz riscos e melhora a experi\u00eancia do cliente.
\nO erro de muitas institui\u00e7\u00f5es financeiras \u00e9 acreditar que seu pr\u00f3prio ambiente de an\u00e1lise de comportamento de fraudes \u00e9 suficiente. A verdade \u00e9 que, sem acesso a um volume massivo e global de dados transacionais e modelos permanentemente treinados, esses sistemas internos acabam sendo limitados.<\/p>\n
A fraude financeira \u00e9 um problema global e, para combat\u00ea-la com efici\u00eancia, \u00e9 essencial adotar uma abordagem que v\u00e1 al\u00e9m dos muros da institui\u00e7\u00e3o. Complementar os esfor\u00e7os internos com uma solu\u00e7\u00e3o que tenha uma vis\u00e3o ampla do mercado pode fazer toda a diferen\u00e7a entre identificar uma fraude rapidamente ou sofrer grandes preju\u00edzos.<\/p>\n
No fim das contas, n\u00e3o se trata de precisar ou n\u00e3o de um sistema externo de detec\u00e7\u00e3o de fraudes, mas de avaliar: voc\u00ea pode realmente correr o risco de ficar sem um?<\/p>\n