Nesta entrevista, Denis Furtado, Head de Neg\u00f3cios da BSafe, discute detalhadamente o combate \u00e0s fraudes financeiras e apresenta solu\u00e7\u00f5es eficientes para enfrentar diversos tipos de golpes.<\/p>\n
Em 2022, o Banco Central registrou um aumento de 180% no n\u00famero de fraudes no Pix, com um preju\u00edzo total de R$ 1,7 bilh\u00e3o. Isso representa mais de 1,5% do volume total de transa\u00e7\u00f5es realizadas via Pix no mesmo ano.<\/p>\n
Denis Furtado, Head de Neg\u00f3cios da BSafe
\nAo contr\u00e1rio do que muitos acreditam, as fraudes no Pix n\u00e3o decorrem de falhas no sistema em si, mas sim de coa\u00e7\u00e3o ou engenharia social.<\/p>\n
Os golpistas induzem as v\u00edtimas a realizarem transa\u00e7\u00f5es fraudulentas, muitas vezes utilizando perfis falsos em aplicativos de mensagens, QR codes adulterados ou malwares.<\/p>\n
Para falar sobre o combate \u00e0s fraudes financeiras convidamos Denis Furtado, Head de Neg\u00f3cios da BSafe para discutir essa quest\u00e3o em detalhes e apresentar as solu\u00e7\u00f5es eficientes para combater esse e outros tipos de fraudes. A entrevista foi conduzida por Susana Taboas e Regina Tupinamb\u00e1, fundadoras do Crypto ID.<\/p>\n
Fique com a entrevista.<\/p>\n
Crypto ID: O Banco Central registrou um aumento de 180% nas fraudes no Pix em 2022. Quais s\u00e3o os m\u00e9todos mais comuns usados pelos golpistas para alcan\u00e7ar esse \u00edndice?<\/p>\n
Denis Furtado: Eu fa\u00e7o quest\u00e3o de repetir sempre que o PIX \u00e9 um processo muito seguro. A esmagadora maioria dos casos ocorre por engenharia social, ou seja, o fraudador usa algum artif\u00edcio para induzir o pr\u00f3prio correntista a realizar o seu objetivo. Seja informando dados importantes ou ele mesmo transferindo o dinheiro para contas de laranjas. H\u00e1 ainda os casos terr\u00edveis de coa\u00e7\u00e3o violenta, mas s\u00e3o em menor n\u00famero.<\/p>\n
Crypto ID: Qual \u00e9 o papel das institui\u00e7\u00f5es financeiras na preven\u00e7\u00e3o de fraudes no Pix? Que medidas elas podem tomar para garantir a seguran\u00e7a dos seus clientes?<\/p>\n
Denis Furtado: Toda institui\u00e7\u00e3o tem acesso a informa\u00e7\u00f5es bastante ricas e relevantes sobre todas as transa\u00e7\u00f5es realizadas pelos clientes. Especialmente em dispositivos m\u00f3veis, \u00e9 poss\u00edvel monitorar in\u00fameros detalhes relevantes que podem identificar um comportamento suspeito. Hor\u00e1rio, frequ\u00eancia, localiza\u00e7\u00e3o, tempo entre transa\u00e7\u00f5es\u2026 Todos esses elementos, se bem tratados e analisados de forma eficiente podem levar no m\u00ednimo a uma desconfian\u00e7a de que o correntista n\u00e3o est\u00e1 fazendo algo habitual e levar a uma an\u00e1lise mais individualizada e eventual bloqueio da transa\u00e7\u00e3o at\u00e9 que a suspeita seja esclarecida.
\nTamb\u00e9m \u00e9 importante dizer que a institui\u00e7\u00e3o que abriga a conta de destino tem sua responsabilidade e precisa analisar criteriosamente as transa\u00e7\u00f5es recebidas.<\/p>\n
Crypto ID: Isso se aplica a todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras independentemente do porte ou \u00e1rea espec\u00edfica de atua\u00e7\u00e3o?<\/p>\n
Denis Furtado: Sem d\u00favida. Hoje n\u00f3s mesmos disponibilizamos as mesmas ferramentas utilizadas por grandes bancos em um modelo de precifica\u00e7\u00e3o baseado no consumo de cada institui\u00e7\u00e3o. Assim uma conta digital que inicia sua opera\u00e7\u00e3o do zero j\u00e1 pode come\u00e7ar com essa etapa bem estruturada gastando muito pouco e crescer proporcionalmente a sua atividade.<\/p>\n
Crypto ID: Quanto a geolocaliza\u00e7\u00e3o e monitoramento de transa\u00e7\u00f5es at\u00edpicas. Voc\u00ea poderia detalhar como essas ferramentas podem ser usadas para combater fraudes?<\/p>\n
Denis Furtado: Suponha que voc\u00ea tem uma conta corrente mas faz apenas 3 ou 4 pagamentos em Pix por m\u00eas porque prefere usar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito no dia a dia. E em um determinado momento come\u00e7am a sair da sua conta v\u00e1rios Pix sucessivos, com intervalo de tempo muito pequeno e em valores pr\u00f3ximos do limite por transa\u00e7\u00e3o. Como o banco tem, sem d\u00favida nenhuma, todo o hist\u00f3rico de transa\u00e7\u00f5es do cliente pode comparar tranquilamente essas vari\u00e1veis indicativas. O grande desafio para a institui\u00e7\u00e3o \u00e9 ter a capacidade de montar fluxos de an\u00e1lise inteligentes e abrangentes e execut\u00e1-los em tempo real e para isso \u00e9 fundamental ter ferramentas capazes de entregar esse resultado.<\/p>\n
Geolocaliza\u00e7\u00e3o \u00e9 mais uma das muitas vari\u00e1veis que podem ser utilizadas de forma inteligente. Um exemplo simples \u00e9 poder pedir uma confirma\u00e7\u00e3o extra para o correntista no caso de uma transa\u00e7\u00e3o originada em um local muito diferente do seu usual. Ou ainda a identifica\u00e7\u00e3o de que duas transa\u00e7\u00f5es foram feitas em um intervalo de tempo muito curto a partir de duas localiza\u00e7\u00f5es muito distantes, o que evidencia que n\u00e3o podem ter sido feitas pela mesma pessoa.<\/p>\n
Crypto ID: A BSafe oferece solu\u00e7\u00f5es para auxiliar na preven\u00e7\u00e3o de fraudes no Pix. Poderia detalhar como elas funcionam?<\/p>\n
Denis Furtado: Essa \u00e9 a nossa maior especialidade, lado a lado com cart\u00f5es de cr\u00e9dito. Para os dois produtos n\u00f3s temos uma plataforma em cloud, centrada no Falcon, da americana Fico, que lidera o mercado global de preven\u00e7\u00e3o a fraudes transacionais em v\u00e1rios aspectos. E isso \u00e9 importante porque como l\u00edder o Falcon tem o maior espa\u00e7o amostral de transa\u00e7\u00f5es do mundo para fundamentar as an\u00e1lises. Cerca de 2\/3 de todas as transa\u00e7\u00f5es feitas com cart\u00e3o no mundo passam por essa rede e enriquecem muito a nossa ferramenta. E embora o Pix seja genuinamente brasileiro o cen\u00e1rio \u00e9 basicamente o mesmo. No caso da BSafe n\u00f3s ainda agregamos 2 diferenciais importantes: Uma camada de orquestra\u00e7\u00e3o configurada diretamente na nossa plataforma, muito leve e r\u00e1pida, chamada TenS e o modelo SaaS que nos torna muito mais acess\u00edveis e competitivos. A institui\u00e7\u00e3o n\u00e3o precisa criar ou manter nenhuma infraestrutura para usar o BSafe e precisa dedicar um or\u00e7amento m\u00ednimo para poder usar uma ferramenta de classe mundial.<\/p>\n
Crypto ID: Voc\u00ea h\u00e1 pouco nos falou sobre quais institui\u00e7\u00f5es financeiras podem utilizar as solu\u00e7\u00f5es da BSafe, mas seria interessante saber se voc\u00eas tamb\u00e9m atendem empresas de outros segmentos<\/p>\n
Denis Furtado: Vamos entender a BSafe como um portf\u00f3lio amplo de preven\u00e7\u00e3o a fraudes. Ent\u00e3o existe um foco mais espec\u00edfico para o Pix que de fato se centra mais em institui\u00e7\u00f5es financeiras como bancos e contas digitais. Indo para o transacional de cart\u00f5es, que inclui cr\u00e9dito pr\u00e9 e p\u00f3s pago e d\u00e9bito, o foco j\u00e1 se amplia para todos os emissores, o que pode incluir at\u00e9 redes varejistas, por exemplo.<\/p>\n
E indo al\u00e9m, o TenS que eu citei h\u00e1 pouco \u00e9 uma plataforma aut\u00f4noma e agn\u00f3stica para constru\u00e7\u00e3o transacional. N\u00f3s utilizamos em projetos de muitos segmentos e aplica\u00e7\u00f5es neg\u00f3cio como concilia\u00e7\u00e3o, autoriza\u00e7\u00e3o, integra\u00e7\u00e3o, adquir\u00eancia estruturas de mensageria\u2026<\/p>\n
Como n\u00f3s temos quase 30 anos de experi\u00eancia no universo financeiro \u00e9 ineg\u00e1vel que essa seja a caracter\u00edstica mais evidente no nosso DNA e nossa maior base, mas tamb\u00e9m atendemos empresas de telecomunica\u00e7\u00f5es, sa\u00fade, seguros\u2026<\/p>\n
Crypto ID: Para finalizar, quais s\u00e3o suas perspectivas para o futuro das fraudes no Pix? Como o Denis acredita que esse cen\u00e1rio ir\u00e1 evoluir nos pr\u00f3ximos anos? E, em rela\u00e7\u00e3o ao Drex, j\u00e1 est\u00e3o trabalhando alguma solu\u00e7\u00e3o espec\u00edfica? Poderia nos dar um spoiler?<\/p>\n
Denis Furtado: N\u00f3s precisamos ser realistas em tempo integral. Assim como n\u00f3s trabalhamos muito para prevenir as fraudes, os fraudadores tamb\u00e9m fazem de tudo para manter seus neg\u00f3cios ativos e crescendo sempre que poss\u00edvel. A capacidade de investir muito e de forma consistente em pesquisa e desenvolvimento de tecnologia \u00e9 provavelmente a vari\u00e1vel mais importante entre os elementos que fazem o ecossistema de preven\u00e7\u00e3o e nesse sentido estamos muito tranquilos por n\u00f3s e pelos nossos parceiros, especialmente a Fico e a Oracle no pilar de infraestrutura. Temos muita seguran\u00e7a de que que estaremos sempre na lideran\u00e7a dessa prova.<\/p>\n
Em rela\u00e7\u00e3o ao Drex, precisamos primeiro entender que se trata de uma moeda digital e n\u00e3o de um meio de pagamento. Partindo dessa defini\u00e7\u00e3o e sabendo que se trata de uma moeda estruturada sobre blockchain, eu considero que a moeda em si ser\u00e1 muito segura contra falsifica\u00e7\u00f5es. A grande abertura para fraudes estar\u00e1 sempre nos aspectos comportamentais e voltamos ao in\u00edcio da nossa conversa, apontando a engenharia social e maus h\u00e1bitos como as maiores vulnerabilidades. Isso j\u00e1 acontece hoje com as criptomoedas. As pessoas perdem carteiras inteiras porque negociam com golpistas se passando por corretores, porque usam plataformas piratas de streaming e se abrem para softwares invasivos\u2026 Tudo menos problemas com a moeda em si. N\u00e3o significa que sejam poucos os preju\u00edzos, mas \u00e9 muito importante entender a diferen\u00e7a.<\/p>\n
Precisamos observar que tipo de aplica\u00e7\u00e3o pr\u00e1tica vai \u201cpegar\u201d de fato com Drex. Tudo indica a predomin\u00e2ncia de contas digitais e transa\u00e7\u00f5es de pagamento an\u00e1logas as contas em Reais e Pix .<\/p>\n
Isso se confirmando, como n\u00f3s temos uma tecnologia pr\u00f3pria muito \u00e1gil, assim que surgirem as primeiras aplica\u00e7\u00f5es para o Drex n\u00f3s teremos solu\u00e7\u00f5es integradas quase que imediatamente. Podem me cobrar!<\/p>\n